廣東網(wǎng)貸管理細則
廣東省金融辦就《廣東省〈網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法〉實施細則》(下稱《意見稿》)向社會征求意見。下文是小編收集的廣東針對網(wǎng)貸管理細則最新消息，歡迎閱讀!
廣東針對網(wǎng)貸管理細則意見稿
第一章 總則
第一條 [目的及依據(jù)]為規(guī)范本省網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動，保護各方合法權益，促進本省網(wǎng)絡借貸行業(yè)規(guī)范有序、健康發(fā)展，根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)，結(jié)合本省實際，制定本實施細則。
第二條 [適用范圍]在廣東省內(nèi)注冊并從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動，適用本實施細則，法律法規(guī)等另有規(guī)定的除外。
第三條 [省級部門職責]按照《暫行辦法》等相關規(guī)定，落實各方管理責任。
省人民政府金融工作辦公室(以下簡稱“省金融辦”)具體承擔本省網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管日常工作。
國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)省一級派出機構(gòu)根據(jù)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)相關規(guī)定，制定本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。
省通信管理局負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管。
省公安廳牽頭負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。
省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責對金融信息服務、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務進行監(jiān)管。
省工商局負責網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的注冊登記，對違反工商相關規(guī)定的情況進行查處。
第四條 [分級管理]各地級以上市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置的第一責任人。各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體承擔本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置工作。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)市一級派出機構(gòu)負責本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介活動的行為監(jiān)管，配合本市人民政府開展機構(gòu)監(jiān)管和風險處置等工作。
第五條 [公司治理和增強實力]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度和風控制度，保持公司治理的有效性。鼓勵網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)根據(jù)自身實際，引進戰(zhàn)略投資者，增加注冊資本與實收資本，增強機構(gòu)實力。鼓勵聘請具有豐富金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任高級管理人員。
第二章 備案管理
第六條 [備案登記]擬開展網(wǎng)絡借貸信息中介服務的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關材料向工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門提交備案登記材料，各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應當在網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記材料齊備時予以受理。根據(jù)需要，區(qū)(縣、縣級市)人民政府金融監(jiān)管部門可負責相關資料受理工作。
第七條 [備案審核]各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門在規(guī)定時間內(nèi)，將形式合規(guī)、完備的備案登記材料報省金融辦，省金融辦對符合備案條件的，統(tǒng)一出具備案登記證明文件。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價,不作為出借人資產(chǎn)安全的保證。
省金融辦有權根據(jù)《暫行辦法》和本實施細則等會同相關部門或委托第三方對備案登記后的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。
網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記、評估分類按照國家相關具體規(guī)定執(zhí)行或由省金融辦會同相關部門根據(jù)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)相關規(guī)定另行制定。
第八條 [電信業(yè)務經(jīng)營許可]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)獲得金融監(jiān)管部門備案登記證明文件后，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請相應的電信業(yè)務經(jīng)營許可;未按規(guī)定申請電信業(yè)務經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務。
第九條 [機構(gòu)經(jīng)營范圍]開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的機構(gòu)，應當在工商登記經(jīng)營范圍中明確注明“網(wǎng)絡借貸信息中介”等字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十條 [備案變更] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記事項發(fā)生變更的，應當在5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。
第十一條[備案注銷]經(jīng)備案的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡借貸信息中介服務的，應當在終止業(yè)務前提前至少10個工作日，書面告知注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門，并按規(guī)定辦理備案注銷。各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應當及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案注銷情況報省金融辦。
經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，按規(guī)定注銷其備案。
第三章 風險管理與信息披露
第十二條 [征信管理]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當加強與金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等的業(yè)務合作，依法提供、查詢和使用有關金融信用信息。
征信管理部門應當將網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的有關信息納入征信管理系統(tǒng)，為網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)查詢相關信息、加強借款人風險控制等提供方便。
第十三條 [風險揭示]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡借貸風險、禁止性行為，尤其是風險自擔原則，并經(jīng)出借人確認。
第十四條 [合格出借人審查]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當開展合格出借人審查，對出借人的年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估和風險評估不合格的出借人提供交易服務。
第十五條 [機構(gòu)經(jīng)營管理信息披露]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當及時在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信息。
網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，其中經(jīng)審計的年度報告應當在本年度結(jié)束后4個月內(nèi)進行披露。鼓勵網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)主動、及時、準確披露主要股東與高級管理人員詳細信息等。
網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件每季度結(jié)束后1個月內(nèi)報送工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)市一級派出機構(gòu)，并置備于機構(gòu)住所供社會公眾查閱。
第四章 監(jiān)督管理
第十六條 [金融監(jiān)管部門職責]本省網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)管部門為省金融辦、地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)。
省金融辦和各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體承擔本省或本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)監(jiān)管日常工作，包括對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的規(guī)范引導、備案管理和風險防范、處置工作。
國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)配合國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，負責網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的日常行為監(jiān)管，指導本級人民政府金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管，配合地方人民政府做好網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的風險處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。
第十七條 [自律組織職責]廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會應當加強省內(nèi)網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律管理，并嚴格履行《暫行辦法》第三十四條相關職責。
廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)絡借貸專業(yè)委員會按照《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《暫行辦法》、本實施細則和協(xié)會章程開展自律并接受相關監(jiān)管部門指導。
第十八條 [監(jiān)督管理措施]監(jiān)管部門根據(jù)履行職責的需要，可以依法采取多種措施對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)進行監(jiān)督管理，包括但不限于開展現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管，與董事、高級管理人員等進行監(jiān)管談話。
現(xiàn)場檢查可根據(jù)需要，組成跨部門聯(lián)合現(xiàn)場檢查組，聯(lián)合現(xiàn)場檢查組由省金融辦或各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體牽頭組織。
第十九條 [非現(xiàn)場監(jiān)管]監(jiān)管部門應當對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)開展非現(xiàn)場監(jiān)管，省金融辦會同相關部門建立全省統(tǒng)一的非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集、整理、分析網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的業(yè)務活動，持續(xù)監(jiān)測風險狀況。
網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當定期向各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)市一級派出機構(gòu)報送財務會計、統(tǒng)計報表和資料等信息。
第二十條 [重大風險信息報送]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門報告：
(一)因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風險;
(二)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;
(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。
省金融辦應當會同有關部門建立網(wǎng)絡借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關重大事件。
各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應當及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送本級人民政府、省金融辦。
省金融辦應當及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送省人民政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。
第二十一條 [一般信息報送]除本實施細則第十條規(guī)定的事項外，網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應當在5個工作日以內(nèi)向各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門報告：
(一)因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;
(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關法律法規(guī)行為;
(三)金融監(jiān)管部門等要求的其他情形。
第二十二條 [年度審計]網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當聘請會計師事務所進行年度審計，審計報告中應特別載明分支機構(gòu)相關情況，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)市一級派出機構(gòu)報送年度審計報告。
第二十三條 [監(jiān)管情況報告]各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報告上一年度本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)管情況。省金融辦應于每年3月中旬前向省人民政府和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送上一年度本省網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)管情況。
第二十四條 [信息共享機制]省金融辦、廣東銀監(jiān)局、人民銀行廣州分行、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦應當建立網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)信息共享機制，定期將網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)工商注冊、備案登記、電信業(yè)務經(jīng)營許可、違法違規(guī)等信息，通過統(tǒng)一的省級企業(yè)信息共享交換平臺或全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(廣東)實時交換數(shù)據(jù)、共享信息。
各地級以上市參照省的做法，實現(xiàn)信息共享。
第五章 附 則
第二十五條 [監(jiān)管部門責任]監(jiān)管部門存在未依照本實施細則等規(guī)定報告重大風險和處置情況、未依照本實施細則等規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和本級人民政府提供行業(yè)統(tǒng)計或行業(yè)報告等違反法律法規(guī)及本實施細則規(guī)定情形的，應當對有關責任人依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第二十六條 [省外注冊公司的監(jiān)管]注冊地在外省的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，其公司總部辦公所在地不得在廣東省設立，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。其在本省設立的分支機構(gòu)，遵守本實施細則。
第二十七條 [深圳市]深圳市人民政府可以根據(jù)《暫行辦法》，參照本實施細則制定深圳市實施細則，并報廣東省人民政府和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。
第二十八條 [解釋權]本實施細則解釋權歸廣東省人民政府。
第二十九條 [數(shù)量含義]本實施細則所稱不超過、以下、以內(nèi)，包括本數(shù)。
第三十條 [生效期]本實施細則自 年 月 日起生效，有效期為3年。
廣東針對網(wǎng)貸管理細則解讀
針對過去監(jiān)管責任不清晰的問題，根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》，《意見稿》對網(wǎng)貸機構(gòu)的各方管理責任進行細化：省金融辦承擔本省網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管日常工作。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)省一級派出機構(gòu)制定本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。省通信管理局負責對網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管。省公安廳牽頭負責對網(wǎng)貸機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責對金融信息服務、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務進行監(jiān)管。省工商局負責網(wǎng)貸機構(gòu)的注冊登記，對違反工商相關規(guī)定的情況進行查處。
《意見稿》明確，各地級以上市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置的第一責任人。
在網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記上，《意見稿》指出，擬開展網(wǎng)貸業(yè)務的信息中介機構(gòu)，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關材料向工商登記注冊地所在地級以上市金融辦提交備案登記材料。省金融辦有權會同有關部門或委托第三方對備案登記后的網(wǎng)貸機構(gòu)評估分類。
《意見稿》指出，網(wǎng)貸機構(gòu)應當開展合格出借人審查，并向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡借貸風險、禁止性行為，尤其是風險自擔原則，并經(jīng)出借人確認。
針對多數(shù)網(wǎng)貸機構(gòu)信息不透明的情況，《意見稿》指出，網(wǎng)貸機構(gòu)應聘請會計師事務所進行年度審計，審計報告中應特別載明分支機構(gòu)相關情況，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向市金融辦、銀監(jiān)局等報送年度審計報告。而定期信息披露公告文稿及相關備查文件應在每季度結(jié)束后1個月內(nèi)報送市金融辦及銀監(jiān)部門，并在機構(gòu)住所供公眾查閱。
《意見稿》還指出，注冊地在外省的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，其公司總部辦公所在地不得在廣東省設立。