家庭理財規劃方案（精選16篇）
1. 家庭理財規劃方案 篇一
案例
老婆芊芊懷孕了，這對小鄭一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠不會擁有自己的孩子，這在兩人結婚前就已經有了共識。所以結婚兩年來，兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算，而是把重點放在如何提高生活質量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應后去醫院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經濟生活上重新進行戰略部署了。
小鄭目前的家庭經濟情況：
收入
小鄭月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現在就辦病休，在家里休養一年，病休期間的月工資是20__元
支出
每月消費兩人加起來在4000～4500元
存款
人民幣存款4萬元
房貸
目前住在父母的房子里，已經買了一套140平方米的房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經還了1年
理財
20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款
保險
除單位上的基本保險以外，沒有上其他保險
有了孩子一切都不一樣了，兩個人制定了接下來的理財目標：
保險保障
無規劃
萬一有不幸事故發生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的'生活水平，不需為日后生活擔憂。
退休養老
80萬元
根據自己的退休年齡及理想的退休生活預計所需退休養老費用
教育經費
40萬元
確保孩子能夠完成大學學業
生活質量
60萬元
完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車
理財建議
請教理財專家，如何可以穩步有效地完成過渡期的轉變。
從現在開始到孩子出生后、妻子恢復正常工作前，屬于轉型過渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會增加一些意外的開支，建議這個時期采用保守的理財方式，在資產保值的基礎上，采用風險極低的理財產品適當增值，同時注意資產的流動性，以備不時之需，還應該重視的是節約支出和保險保障。
投資：把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風險很低，基本可以保證本金的安全，同時流動性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權型基金年收益可達到7%~9%，且收益免交利息稅。
還貸：銀行的基金產品到期后，建議10萬元不要完全用于裝修新房，留出5萬元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。
保險：由于小鄭目前是家庭的主要經濟來源，所以更應該給自己買一些商業保險，建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應該至少大于余下的房貸金額。
2. 家庭理財規劃方案 篇二
理財目標：
1、兩年內購買一套兩居室
2 、五年后養育一個孩子
3、 建立家庭應急基金，購買保險，提高家庭保障能力和風險防范手段
家庭資產結構說明：
�。ㄒ唬┴搨嚷剩�0 負債比率=負債總額/資產總額。
一般而言，家庭資產負債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產負債率為0，反應出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質，可以通過增加貸款的方式添置固定資產。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負債，擴大增值性資產的潛力很大，因此亞女士應立即負債。
�。ǘ┕潭ㄙY產單一，并且沒有可保值或增值的固定資產。
亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業這隨著國外進口的增長，雖沒有電子產品一樣降價快，但汽車行情的價格下調也相當大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產升值一說。
（三）金融資金配置不合理，風險系數高，資產收益率是負數。
整個家庭現有5萬元的金融資產，但高風險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產60%，其收益率=-1/（3+1）=-25% ，反映出亞女士沒有對股市的風險防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益為0.72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產收益也為負數。
�。ㄋ模┤狈Y本投資經驗、精力和有效的投資策略。
亞女士股票投資不利，4萬元的本金現值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。
家庭財務狀況分析：
�。ㄒ唬┙Y余比例低，開支較為過度。
每月結余/每月收入＝2，200/9，000＝24.45%，中等以上收入家庭每月結余比例控制在50%，年度結余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結余比例較低，僅交際、保鍵、其他費用三項是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項非正�；旧钪д颊麄�支出的62%，應對支出加以適度控制。
�。ǘ┝鲃有员嚷蔬^高。
流動性資產/每月支出=20，000/2，600=7.7，一般而言，一個家庭流動性資產可以滿足其3-4個月的開支即可，亞女士家庭的流動性比率過高，降低了資產的收益性。
�。ㄈ﹥煽谧油诵莺�，生活質量將會嚴重下降。
現在兩人的.月收入為6000+3000=9000元，隨著亞小姐的年薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態計算，30年后亞小姐的年薪為（6000*12）*[（ 1+5%） 30 ）=2.6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統上領取共計1200+800=20__元的養老金，只有現在的20xx/9000=22%比例，相當于生活質量將下降4.5倍，與離退時工資水平將會差的更遠。
（四）家庭保險支出太少，家庭有效保障嚴重匱乏。
亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個凈資產近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經濟來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現什么閃失，對整個家庭是嚴重的打擊。
基本原則之一：收益風險相匹配
投資和風險都是相匹配的。高收益高風險，低收益低風險，一定要將風險控制在可承受的范圍內，從而設定想應的收益目標。
基本原則之二：量入為出，量力而行
理財規劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現實承受能力與未來預期目標，不要盲目設定過高的理財規劃。
基本原則之三：做足功課，不盲目投資
投資理財是非常專業的一門功課，需要花一定的時間去學習了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。
基本原則之四：控制欲望，不可貪婪
任何時候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。
3. 家庭理財規劃方案 篇三
家庭理財規劃方案一：職業規劃
選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現這個目標的規劃。
家庭理財規劃方案二：消費和儲蓄規劃
必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此規劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表，這是人們為確保實現目標所經常使用的一種工具。
家庭理財規劃方案三：債務規劃
很少有人在一生中都能避免債務。債務能幫助我們均衡消費，還能帶來購物便利，但我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，并且債務成本要盡可能降低。
家庭理財規劃方案四：保險規劃
人生的不確定性導致持續的.保險需求。當你年輕沒有負擔時，你的主要財富就是工作能力。因此，你必須保證自己不會喪失這種能力，為此需要有殘疾收入補償保險。當你一步步進入生命周期的后幾個階段，其他保險的重要性就顯露出來了。
隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，這時你需要更多的財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
家庭理財規劃方案五：投資規劃
當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨，成功的投資者要根據自身的特點妥善加以選擇。
家庭理財規劃方案六：退休規劃
退休規劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數人都習慣于靠政府的社保養老，但要知道要想退休后生活得舒適、獨立，光靠社保養老是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，因為社保只能滿足人們的基本生活需要。
家庭理財規劃方案七：遺產規劃
遺產規劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施。
家庭理財規劃方案八：所得稅規劃
個人所得稅與人們生活的關聯將越來越緊密。在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果。
4. 家庭理財規劃方案 篇四
客戶情況：
陳先生，33歲，在一家外資機構里拿著一份月收入6000元的薪水，年底還有10余萬元的分紅。妻子李女士是一家著名跨國公司駐北京辦事處的財務分析師，月工資5000元，年終獎金2萬元。陳先生一家日常生活花銷不大，每月支出4000多元。除自己居住的一套120平方米的住房外，他們還打算在近期投資購買一套55平方米的單身公寓用于出租，陳先生目前擁有銀行存款約50余萬元，股票市值約30萬元。夫妻倆有一個1歲的兒子。
陳先生是個投資愛好者，前幾年的股市生涯曾經有過豐厚的回報，令陳先生對之產生了深厚而復雜的情感，但隨著證券市場的持續低迷，陳先生決定放棄股票投資。目前陳先生正在積極尋覓新的投資方式，聽說黃金市場將對個人投資者全面打開，陳先生打算嘗試炒金，但考慮到家庭、孩子的因素，陳先生希望理財師能就投資方向及家庭保障方面給出建議。
理財分析
陳先生夫婦幾乎是北京白領精英階層的典型縮影：受過良好的高等教育，收入不菲，有較大的風險承受能力，投資欲望強烈，對資產增值的要求更重于資產保值。
陳先生由于涉及股市時間較長，有著一定的投資經驗，但應考慮到，自己已不是幾年前無牽無掛的年輕人，在進行風險投資謀求資產增值之前，應先對家庭的保障、孩子的未來有所安排。
當然，這并不是要陳先生放棄個人的投資愛好，從陳先生目前所做的幾項投資看，股票市場雖然低迷，但陳先生不應決然撤出全部資金，可留存部份通過證券型開放式基金進行投資，如ETF或最近新發行的廣發小盤成長都是不錯的選擇。
房產投資對于有一定資產實力的陳先生夫婦應該說是不錯的選擇，55平米左右的戶型應該說是較具投資潛力，在認購后可出租以房養房，待到房子升值到一定階段，又可售出以求盈利。
最后談談陳先生的炒金計劃，目前黃金投資主要有以下三個品種：賀歲金條、高賽爾金條和黃金寶。賀歲金條收藏價值較高，高賽爾金條價格活躍程度較高，比較適合投資人士，但最適合陳先生要求的應該數黃金寶。在央行日前發布的一份市場分析報告中指出，我國黃金價格將繼續基本上升的態勢，在投資比重方面，炒金所用的資金占家庭總資產的5%到20%比較合理。
理財策劃:
加強家庭保障
陳先生夫婦的保險資產比例過低。雖然由單位參加了社會醫療、養老和失業保險，但保障依然很弱。意外險只保障意外事故，保障面十分有限，社會醫療、養老保險只能滿足其基本生活的保障。針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業保險的購買，主要險種為保障型的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬元左右，采用20年繳納保費的'方式，則每年需交費26640元。
進行子女教育儲蓄
陳先生夫婦可為其兒子投保教育年金，主要用于兒子今后上大學的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避稅(利息稅和遺產稅)。目前，保險市場上的年金保險有中國人壽中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若陳先生每年為兒子儲備教育年金12000元。這樣，陳先生的兒子在18歲時可一次性獲得24萬元左右的教育金。
合理分配投資比例
陳先生夫婦每年都會產生一定量的現金盈余，建議將現金盈余的40%投入到開放式的股票基金中去，20%用于銀行存款，20%用于購買債券型基金，20%用作黃金投資。特別提請注意的是：由于國內黃金價格沒有自主的定價機制，價格跟隨國際金價變動，陳先生不僅要關注國內金價走勢，更要冷靜觀察國際市場變化，國際黃金價格主要受到美元走勢、石油價格走勢和地緣政治波動等三個因素的影響。
目前，國際市場黃金價格已經持續上漲了一段時間，每年12月到次年1月是國內黃金消費的高峰期，價格往往是當年最高時期，建議陳先生不要選擇年前入市。
5. 家庭理財規劃方案 篇五
1.對職業生涯進行規劃
選擇職業，首先要正確評價自己的個性、愛好和人生觀與自身能力的大小，然后收集大量關于工作機會和招聘條件的信息，最后確定工作目標和實現這一目標的計劃。對于儲蓄進行理財的家庭，零存整取利息怎么算可能會用得到。
2.消費和儲蓄也要進行規劃
有必要決定一年的收入中有多少用于當前消費，有多少用于儲蓄。與此規劃相關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表，這是人們經常用來確保實現目標的工具。
3.債務方面的規劃
很少有人能一輩子避免負債。債務可以幫助我們平衡消費，給購物帶來便利，但我們必須管理債務，使其保持在適當的水平，并盡可能降低債務成本。
4.保險買入的規劃
生命的不確定性導致持續的保險需求。當你年輕沒有負擔時，你的主要財富是工作能力。因此，你必須確保你不會失去這種能力，所以你需要有傷殘收入補償保險。當你步入生命周期的'后期，其他保險的重要性就會顯現出來。
隨著事業的成功，你的固定資產越來越多，所以你需要更多的財產保險和個人信用保險。為了讓你的孩子在你離開后幸福地生活，你需要人壽保險。更重要的是，為了應對疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院費用可能會耗盡你的積蓄。
5.投資理財多少的規劃
當我們的儲蓄一天比一天多的時候，最緊迫的事情是找到一個能夠結合盈利能力、安全性和流動性的投資組合。投資工具有很多種，從銀行最簡單的儲蓄到期貨最投機的。成功的投資者應該根據自己的特點進行適當的選擇。
6.退休以后的規劃
退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求，以及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數人都習慣于依靠政府的社會保障養老，但是，如果我們想在退休后過上舒適和獨立的生活，僅僅依靠社會保障是不夠的養老我們必須積累退休基金作為我們有能力工作時的補充，因為社會保障只能滿足人們的基本生活需求。
7.對自己的遺產進行規劃
遺產規劃的主要目的是讓人們在將財產留給繼承人時繳納最低的稅。主要內容是適當的意愿和一套避稅措施。
8.所得稅要進行規劃
個人所得稅將越來越與人們的生活息息相關。在合法的基礎上，你可以通過調整自己的行為來達到合法避稅的效果。
6. 家庭理財規劃方案 篇六
方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20__元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學習成績不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結余約為20__元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險，沒有購買商業保險。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學和自己的養老生活做一些規劃。
基礎約定
根據當前的經濟狀況，本方案預測未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長為4%，中學階段費用按照當前500元/月計算�？蛻粝Ｍ�55歲退休，退休后生活25年。
客戶現狀分析
客戶的資產負債
金融資產：8萬元，主要是儲蓄存款
固定資產：房
房貸：剩余5年，貸款余額為10萬元左右
客戶的收支
年收入：7.2萬元
基本日常支出：2萬元
還貸支出：2.4萬元
教育支出：0.6萬元
年盈余：2.2萬元
基本分析
當前客戶每年可以盈余2.2萬元，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況，客戶積累財富的能力還可以。
客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。
投資資產不多，資產占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。
客戶及其配偶都有基本保險，對養老生活有一定的幫助。
客戶理財目標
子女教育 保證孩子完成良好的教育
退休養老 保證幸福的`晚年生活
提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出
目標財務分析
客戶的主要財務事件時間如下：
近3年內，提前還貸
4年后，孩子大學入學，持續4年的大學費用支出
15年后，客戶退休
目標量化和必要分析
子女教育
對于中學教育，按照當前的費用考慮500元/月，大學階段，假設當前費用入學一次性費用2萬元，每年需要1.5萬元。
根據具體復利終值算法，4年后的入學費用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費用合計9.4萬元，再加中學階段，共需教育費用11.8萬元左右。
退休養老
退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。
根據復利終值算法，15年后的年支出為2.9萬元；根據年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。
退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據最新的養老保險制度規定，與客戶最終個人賬戶的資金、繳費年限以及當時職工平均工資有關。但退休金與單位的政策有著很大的關系，主要體現在基數的確定上，基數不一定是客戶的工資。根據一般情況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達到1500元，基本相當于月支出的62%.
提前還貸目標
月繳費20__元左右，剩余5年，估算當前的貸款余額大概在10萬元左右，根據客戶的當前資產和盈余，一年后可以進行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右，提前還款可以節約8000元的利息支出，同時也降低了客戶的家庭風險。
投資分析
當前的投資市場并不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產品，或者銀行理財產品等，這類產品完全可以達到保本的基本目的，還可以有一定的收益。
方案投資建議與實施備注
當前資產處置，8萬元的儲蓄存款根據期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時當前的股票市場不太景氣，相應的投資渠道，包括保險和基金都不會有很好的表現，建議客戶如果沒有其他的投資渠道，暫時可以把金融資產投資于風險低、收益較好的貨幣市場，具體產品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產品等，也可以選擇些期限長的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學費用的期限準備。
理財方案是為客戶進行未來的預算和分析，只有實施后才能逐步實現客戶的理想目標，方案的實施需要在各個關鍵階段掌握財務狀況，合理安排，具體如下：
重新考慮8萬元的儲蓄
第二年在合適機會下提前還款
4年后為孩子準備4.1萬元的入學費用和第一年的費用，后續3年每年準備1.8萬元
15年后退休，開始領取養老金
7. 家庭理財規劃方案 篇七
1、銀行存款。
安全性靈活性好，但收益率較低，一般跑不贏CPI。相比其他理財工具，銀行存款的顯著優勢在于其靈活性高：即使在休息日月黑風高的夜晚，你也可以將存款支取，通過刷卡、柜臺或ATM機取現的方式完成及時支付。其他諸如基金、銀行理財，一般都有交易時間限制、到賬慢等特點，無法實現7x24小時的想動就動。安全性加上良好的流動性，銀行存款幾乎始終是居民必備的一種理財工具。 但是隨著國家推進利率市場化改革以及未來銀行業的深化發展， 不同銀行的存款的收益率、安全性都將出現分化，到時候就需要進行收益和風險的取舍，而不是像現在只需要考慮收益率即可。不過值得一提的點是我國目前的存款都是單利的，存期到期時一次性付息，當然不同存期間是復利的。打個比方，你存了一筆10000元存期為5年的存款，5年期利率為5%。則滿5年的時候，你的收益率為25%，總金額變成12500元，第二個5年開始的時候，假設收益率是6%，則再過5年的后的總金額=12500*6%*5.
2、貨幣基金。
安全性幾乎和存款一樣，但收益率更高，靈活性接近，缺點是一般需要1-2個工作日才能到賬，不過目前不少貨幣基金已經可以實現T+0交易了。和存款相比，貨幣基金有個優勢：銀行定期存款如果提前支取會變成活期利息，貨幣基金卻是持有幾天算幾天利息，按日計息，按月支付無到期日，不會出諸如一年期定期存款在第360天提前支取會功虧一簣的情形。貨幣基金起點金額1000元起。今年出現的余額寶，已經可以做到按日計息、按日付息了，起點金額1元即可。 購買渠道：銀行、證券公司、第三方理財機構、部分支付工具（淘寶、銅板街、匯付天下等）
3、國債。
儲蓄式國債收益率高于銀行存款，安全性最高（這是個看起來比較奇怪的現象，一般條件下安全性更高的投資工具給的收益率應該會低些）。國債流動性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。儲蓄式國債的一個缺點是供不應求，在銀行柜臺難買的到。記賬式國債其實大家可以通過交易所買，但是多數投資者不了解，一些保守的投資者似乎天生害怕價格波動，實際上如果能夠判斷即將進入降息周期，那么買記賬式國債或許更加理想。儲蓄國債起點金額低100元即可。目前最新的三年期儲蓄國債收益率5%，5年的5.41%. 在憑證式和電子書儲蓄國債之間，建議優先考慮電子式國債，因為電子式是每年付息，憑證是最后一次性還本付息，5年下來每年付息的再投資后會比憑證式的高出不少。
4、企業債券/公司債券。
這里指交易所的企業債和公司債。中國交易所的債券迄今為止事實上的違約風險為零，從來沒有發生過違約事件。天朝的嚴格的債券審批機制決定了債券在現階段是一個風險極低但收益率又顯著高于銀行存款和國債的投資工具，比如目前的09名流債持有2年到期可以獲得年化6.5%的回報。。靈活非常好，當天買當天就可以賣。起點金額1000元即可。不過做債券是需要面臨價格波動風險的，因此如果沒有一定專業知識基礎或無專業人士指導，不建議中短期的投資行為，因為有價格波動風險，但是對于可以持有到期的投資者，還是考慮的。 做債券的.有利時機是降息周期，因此密切關注利率走向，會非常有助于投資債券。 從長期來看，中國的債券遲早會出現違約事件，這種可能正在逐漸加大，因此我們需要享受眼前的好日子，但同時也要注意風險的防范。
5、公募基金。
這里面的學問非常大，因為基金分很多種，可以滿足不同風險偏好、投資期限和流動性偏好的投資者的需求。一言以蔽之，安全性、收益性各個層級的應有盡有，一時半會兒無法說完。 起點金額1000元。另外特別提一下分級基金，分級基金的低風險份額非常適合長期投資，以目前價格買入，長期年化收益率基本在8%以上。而喜歡暴漲暴跌的投資者，則可以考慮高風險份額，滿足自己的投機需求。大家可以各取所需。起點金額低：100元足夠在二級市場買一手了。
6、黃金。
黃金歷來被當做保值增值的理財工具，過去十年的走勢印證了人們的觀點。但是黃金的商品屬性時其也具備了一定的風險，過去半年的糾結走勢體現了其風險特征。流動性尚可。所以建議在有風險意識的前提下去選擇合適 的時機適當配置黃金產品。另外，黃金作為資產傳承倒是個不錯的方法，可以避稅。
7、外匯。
一般的投資者都不會涉及外匯投資，外匯投資是一項很費神的投資工具：需要經常關注各方面的信息變換，還需要較高的技術分析水平。而且，即使是頂尖的外匯投資高手，其勝率估計也就在70%-80%，很難有常勝將軍存在。有些投資者認為美元最安全，人民幣不斷貶值，所以就把人民幣換成了美元。這是不可取的。總體來說，在人民幣國際化的大背景下，加上一些政治因素等，人民幣對美元還是一個升值趨勢，拿本幣換一個貶值的貨幣顯然是不可取的。美國人還天天希望多換點人民幣賺人民幣升值的價差，我們干嘛反向操作呢？外幣總體來說還是不碰為好，何必多牽扯一個匯率風險。當然，我說的是目前，隨著時間的推移，未來形勢發生變化出現人民幣兌美元貶值也是可能的。
8、保險。
我個人對保障型的保險從來不排斥。有個老師說買保險好比請了保鏢。不能說保鏢如果沒幫你擋幾刀保鏢費就不付了，請保鏢是為了防范風險，當風險出現的時候保鏢可以幫我們擺平，我們需要為保鏢的時刻守候付費，這個是合理的。 但是，理財型保險適合人群和場合比較有限，需要具體問題具體分析。 理財型保險投資期限長，靈活性差，一般收益率也不高。
9、房地產。
門檻高，現階段不適合。聽黨的話，跟黨走就好。
10、期貨。
這個沒弄過，風險大門檻高，一般還是回避好。
11、股票。
對于多數老百姓來說，對股票投資要慎之又慎。 建議不要以一種樸素的方式去自己選股，或者簡單的道聽途說某個股票好就買入。 如果1：自己不具備選股的知識、經驗和方法，我建議還是通過買偏股型基金的方式間接投資股票市場。由于現在QDII產品的豐富，我們已經可以足不出戶就配置全球的股票市場，當然主要還是以A股市場、美股市場和港股市場、亞太市場為主。如果2：如果你自己不知道怎么選，但是周圍有認識的確實有突出的股票投資能力且真的真誠的愿意幫助你的人，那么也可以借助別人的力量。不過目前國內多數民間高手是短線派的，喜歡做波段，而這種波段投資方法其實不適合多數普通投資者，因為根本跟不上他們的節奏。買入并持有策略比較適合普通投資者，但是這對于選股能力要求是很高的。
12、銀行理財。
固定收益類的銀行理財產品，收益率一般高于存款和國債，但是流動性較差，必須持有到期，安全性多數情況下不需要擔心，因為有銀行信用在里面。銀行理財一般適合于投資期限一年以內的情況。起點金額5萬、10萬、30萬都有，相對較高。除了固定期限、固定收益的理財產品，現在也有不少的銀行理財是屬于期限靈活可變、收益率浮動的產品。具體的安全性和收益性，就得看投資方向了，這個可以通過產品說明書或借助理財經理進行分析。一般來說，國有銀行、股份制銀行的理財，絕大多數情況下會實現預期收益率。
8. 家庭理財規劃方案 篇八
1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多
據理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風險、制定長期理財規劃、缺少理財時間等特點的投資者。
理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經濟實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節余的資金來投資即可，不但不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元
據介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網上銀行辦理基金定投申請業務。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。
具體要做好以下幾方面：
1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。
2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。
3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的`錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以作參考。
5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記�。耗憷碡數哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!
9. 家庭理財規劃方案 篇九
一、積極構建家庭保險體系
家庭保險規劃中，以人身保障和健康保障最為重要。所以應購買意外傷害保險，花小錢來獲取最大的保障，這樣的投入是必要的。如果自己只有養老保險也是不夠的，可以考慮購買定期壽險或重大疾病險。去補買社會養老保險，這是用現在賺的錢為老年生活買單。除此還建議購買健康險。同時給孩子購買一份意外險(若學校統一買了，就可以不買)。保費的支出控制在年收入的10%左右，保額的`設計為年收入的10倍左右。作為養老保險的補充還建議買一份基金定投，可選擇風險較低預期年化收益穩定的混合型基金，每月300元，使自己的退休生活更有保障。
二、購房規劃
樹立梯級消費觀念，結合自身經濟實力再定奪買房是十分重要的。因為現在房價正在每年增加，如果有實力，一定要提早買好房子。
三、子女教育規劃
望子成龍、望女成鳳這是每位父母的心愿，如果孩子已讀小學了或者中學，那么要馬上為孩子準備教育基金，基金定投是一個不錯的選擇�；鸲ㄍ额愃朴阢y行的零存整取，積少成多，還避免了選擇時的困難，攤銷了投資成本，降低了投資風險，以較小的投入來獲取較大的回報。而我們選基金產品的時候，還是建議選擇規模大的品牌基金公司旗下的混合型基金。因為離孩子上大學只有幾年左右時間，故建議每月定投1000元。
四、投資建議
若你有15萬流動資金，且具有安全性高、流動性強的特點，可作為家庭生活的緊急備用金。在目前市場上，活期存款預期年化收益太低了，建議存7天通知存款，周轉期若稍長些也可考慮貨幣市場基金。
在理財如此盛行的今天，不能只會賺錢而不會合理利用錢。要想成為富人，就必須學會投資理財，而理財險就是一種不錯的選擇。
10. 家庭理財規劃方案 篇十
一：收支規劃
關于收支規劃，關鍵是確立合適的儲蓄和消費規劃。如果你所在的家庭，收入穩定卻不高，就需要儲蓄來保障家庭生活的正常運轉，還需要根據家庭收入制定合理的支出計劃。如每月、每年支出預算是多少。大方面還可以關注央行方面的利率變動，再考慮將家庭的多少資金投入銀行儲蓄當中。
二：職業規劃
對于家庭而言，工作是家庭成員的主要收入來源，而對于職業發展的規劃從根本上，決定了家庭財富的.多少。如教師家庭，職業規劃是對個人的教學能力、教學適應程度等多方面現狀進行分析，然后也需在此基礎上確定今后的發展目標、評優、評職稱等。工薪階層的話，則更多的是要考慮，提升個人能力，爭取升職加薪的問題。
三：投資理財規劃
投資理財規劃，作為家庭財富保值增值的大頭，是不可或缺的。首先，對家庭的財務狀況有一個清晰的了解；其次，選擇合適的投資方式；最后，制定一個具體的理財目標。倘若工薪族有意在未來五年內買房，就工薪族而言，選擇穩健收益的理財產品是較為合適的。
四：養老保險
在家庭中，一旦家庭成員退休之后，沒有了工資收入，需要依靠什么來支持生活、消費呢？建議要及早為自己和家人配置養老保險和健康醫療保險，還可以利用退休金收入進行投資理財獲得收益。當然，購買保險的時候要選購優秀的、合適自己的產品，不要盲目購買。
五：教育規劃
“知識改變命運”這句話大家都知道，可見孩子的教育是該受到重視的。一旦家庭中有了娃娃，教育金還是早備早好。孩子是一個家庭的未來，自然屬于家庭理財規劃的一部分。一個孩子從出生到大學至少得花個幾十萬，這份教育金也是需要一點一點慢慢攢下來。
11. 家庭理財規劃方案 篇十一
1、別總說沒錢理財
很多人抱怨自己沒錢理財。其實并不是這樣。比如有兩個青年小伙，都是本科畢業工作幾年，小張月收入8000元�；ㄙM每月房租20__元，生活消費支出，KTV娛樂消費、電子產品消費品購買、旅行、宴請，花去5500元，結果每月結余僅500元。小李月同樣收入8000元，花費房租1500元，生活支出20__元，購書費用200元，結果每月結余是3300元。同樣的收入，小李通過更經濟的、節約的方式實現了支出的節省，這樣每月就有較多的資金剩余，也就可以用來做投資理財了。
所以，別總說沒錢理財，沒錢做財富增值，辦法是想出來的，只要適當的做開源節流，仍是有余力做投資的。
2、知識就是財富
有人平時愛玩，而有人平時則抓住機會不斷學習。抓住機會學習的通常獲得了更多的升職機會，更多的薪水。因此，增加你的知識同樣也是增加財富的.家庭理財方式。
3、適當的借錢來投資
借錢投資也是從“從無到有”的理財方式之一。不過，理財師建議，首先你的投資得是比較穩定、穩妥的能賺到錢的。冒太大的風險，投資失敗并不值得。穩定投資可以在獲取一定的回報后，積累下“本金”、“第一桶金”，并在未來更好的滾動投資。目前市面上的穩健投資有信托和固定收益類理財。信托類投資的年收益在7%-12%左右，但是門檻較高，通常要50萬-100萬的資金。而固定收益類的投資則要求不高，如醫界貸，100元起投，年收益率10%，即10萬元投入，一年期滿本息收益是11萬，相對來說門檻沒那么高，受眾的面更廣。向朋友低息借錢投資的可參考。
4、別一味追求高收益
高收益和高風險并存。別盲目的追求短期、又有很高收入的投資。一般來說，20%以上的年收益項目大多存在較大的風險。另外，年底了，各種會都比較多，如品鑒會等等，不懂的投資領域，專業程度很高的投資領域，投資者請謹慎涉及，比如藝術品、酒類投資、收藏品類投資等。
12. 家庭理財規劃方案 篇十二
1、減少銀行的儲蓄比例
對于收入不低的家庭而言，把錢存進銀行，不如活用起來，因為儲蓄的收益是比較低的。在留足生活的儲備金、應急資金后，其余可用來做一些有較高收益的投資。生活儲備金方面，可保留15-20萬。
2、20%的資金配置短期的投資
可以配備一些較為穩健的短期投資，比如銀行理財產品或者是一些固定收益的`理財產品。銀行理財產品，目前收益率在4.5%-5.5%左右，投資限期在1-12個月不等。固定收益類產品，比如穩利精選基金，有1-60個月的投資，短期投資，1個月的年化收益率為7%，1年是9.6%。
3、40%-50%左右的中長期投資
此外，你也可以配置部分中長期投資，比如股票、股票基金、信托、星拱月mom證券投資計劃、國債等，不過這些產品風險較高，可能不保本，要買的話配置比例不能太高，以不超過總投資金額的30%為宜。收入不太高的話建議別出手。
4、平時的資金的歸整和理財
平時家庭零散的資金，如果算起來比較多，一個月上萬元，那么可以通過基金定投方式來投資增值。或者轉到余額寶等投資工具，享受3%左右的收益。
13. 家庭理財規劃方案 篇十三
家庭基本情況：
康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金，商業保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
家庭理財分析：
康先生家庭在保障方面存在風險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質提升方面也存在風險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養老金大約只有工作時的三分之一，生活品質會有所下降，康先生和太太需要補充養老規劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導致身故或全殘時，其子將每年獲得養育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。
※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領取33、7萬元，平均每年可補充養老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領取101、4萬元，平均每年可領4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領到231、7萬元，平均每年領取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產。
注：分紅保險的`演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數字。
14. 家庭理財規劃方案 篇十四
一、個人“水庫”分成三份
第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。存定期、活期，或貨幣市場基金等等。
第二份：保命錢，3至5年生活費，定存、國債、商業養老保險等。
第三份：閑錢，5到10年不用的錢，可以拿來買股票，買基金，做房地產，或者跟朋友合伙一起做個什么生意。
二、節儉不是窮酸
生活中省錢是很有必要的，但前提是保證基本的生活質量。那些刻意省錢，總吃泡面的做法是不可取的。該花的錢總是要花，不該花的.錢要學會拒絕。
三、拒絕沖動型消費
購買東西是常有的事情，通常是為了 “需要”購買，而不是“漂亮”或因為“打折”。付款前應當多去想一想，不為沖動消費買單，省錢還得一步步來。
四、每個月計劃儲備部分錢
別總想著自己能“一夜暴富”，想要靠增長自己的財富，除了平時積累。最為重要的是拿出一部分資金強制儲存，剩下來的錢用于消費以及投資是個不錯的選擇。
五、拒絕浪費每一分錢
物價上漲，房價總叫人琢磨不定，賺錢又不容易，那么則需要精打細算。
六、家庭財富做定期體驗
定期存款對家庭收入支出、資產負債等，從風險控制、合理負債等角度進行分析和預測，從而知道自己是否需要做一定的調整。
七、儲蓄和投資高效并行
儲蓄并不是哈美德，而是手段。儲蓄是守，投資是攻。儲蓄==時間就是金錢，儲蓄和投資都要趁早。
八、拿閑錢來投資
閑置的錢拿來做投資，即便虧了也不會影響到家庭生活。應當選擇一些穩健投資方式，選擇安全較高的理財產品。
九、保住本錢
投資原則之一，是絕對不能把本錢丟了，其實對剛開始進行投資的人來說，止損是門藝術。
十、拒絕跟風
大多數人都是盲目投資，面對投資并沒有理財意識，只是抱著試一試的態度，然而卻不去了解市場的變化。
15. 家庭理財規劃方案 篇十五
案例分析
在一線城市生活的小李和愛人前年買了房，現在每個月還需要還房貸8000元。小李和愛人兩人每月收入總計3萬元，日常開支4000元，結余1.8萬，年終獎總計能拿到10萬元。兩人因為前年買房找朋友借了錢，這兩年為了把欠款還清，只存下5萬元的存款。等到年終獎金發下來，還有這兩個月的結余資金，到年底總共能有18.6萬元的存款。小李和愛人商量，認為將來小孩出生之后，必定是一個長期需要錢的過程，短時間的存款可能不能滿足將來的需求，所以還需長遠考慮。小李還希望一邊為孩子準備教育經費，一邊能在經濟壓力較小的情況下為家庭配置一輛汽車。
【規劃方案】
1.生活保障提前布局
小李應先為家庭準備一筆應急準備金，這筆錢是為了在將來遇到突發狀況急需用錢時拿出，這樣一來，將會盡最大可能的.避免短時間的經濟壓力。這筆錢不用太多，能維持家庭3-6個月的生活支出即可，目前兩人每月支出包含房貸在1.2萬，理財師認為，準備5萬元即可。這部分錢可以通過貨幣基金的方式持有，隨時可取，也能每日計算收益。另外，兩人雖然在公司都有配置基本的五險，但為了多幾重保障，還可為家庭人員配置一些商業保險，如意外險、重疾險等。
2.小孩教育經費長期規劃將來小孩讀幼兒園，小李的每月支出將會增加，結余資金將會變少。理財師認為，小李可以從現在就開始為小孩的教育經費做準備，每月從結余資金中抽出一筆錢以指數基金定投的方式持有，這樣將會有4年的時間來儲蓄小孩未來上幼兒園的經費，并且還會有富余。未來，小李和愛人或將會面臨升職加薪，到時候的經濟壓力也會逐漸減小，除開每月定投的錢，剩余的可配置一些短期、起投金額小的理財產品，如基金定投，等到未來資金積累到一定程度，還可配置信托、政府債等。另外，小陳可以一直基金定投10年以上，積累下一大筆資金，到時小孩上大學或者出國留學的費用，想必也能存上。
3.合理規劃配置汽車小李希望在沒有愛人經濟負擔的情況下配置汽車，那么就需要合理規劃家庭資產。理財師認為，可以從每月結余中抽出一部分作為配置車輛的錢，這筆錢可以持續理財。前面已經有一部分作為教育儲備了，再抽出一部分購車資金，還剩余一部分，這部分就可以儲蓄下來，作為未來的生活保障。
如此一來，小吳將在不久后實現自己想要購車的計劃。像小李這樣的準備生孩子的年輕家庭，通過合理的理財規劃，讓生活更好、質量更高不難實現。
16. 家庭理財規劃方案 篇十六
普通家庭理財的方案
1、銀行儲蓄
對一般人來說，銀行儲蓄是最保險的理財方法，風險比較低且易于操作。但相對來說收益也比較低。
2、股票
高風險高回報。在這方面投資要謹慎，購買股票前可先了解相關知識，而且要保持一個良好的心態，不能急功近利或貪得無厭。
3、保險
保險是分攤意外事故損失的一種財務安排，也是社會經濟保障制度的中啊喲組成部分。有保障型和投資型之分。
4、固定收益類理財產品
這是指一類嚴謹的金融服務平臺，是一些更高級的投資方式。
在進行家庭投資理財時一定要根據自身情況，風險偏好來選擇，切記盲目跟風。家庭投資理財的方式有很多種，最合適的就是最聰明的方式。
低收入家庭理財的方案
1、定時存款
低收入家庭開源節流是理財第一步，計劃好每一筆該存的錢和該花的`錢，雖然收入比較低但這也是發工資后必須做的一件事情，只要長期堅持下去，那么這種好的習慣會讓你終身收益。
2、生活要學會記賬
正是因為收入比較低，所以更需要養成記賬的好習慣。空閑時間需要對家庭的收入和支出進行一個簡單記賬和統計，然后進行認真分析，知道哪些消費是沒有必要的，哪些消費是有必要的，仔細對接下來的生活做出詳細計劃，一般收入不高的家庭，學會記賬是重要一步。
3、可以通過兼職增加自己的收入
低收入家庭每月資金或許不多，家庭理財資金更是少之又少，那么這個時候可以采用兼職方式來增加自己的收入，這樣可以在每月固定收入上提升一個數字，雖然不多但總比沒有的強，任何事情都是積少成多。
4、購買保險
低收入家庭資金是有限的，如果遭遇意外事故，無疑是一種雪上加霜。所以建議低收入家庭應該購買保險降低家庭風險，將風險進行轉移，從而擺脫生活上的困境。
5、謹慎投資
低收入家庭進行一些小額投資是非常有必要的，要在投資之前做好心理準備，前期需要了解投資方式的運作情況，會不會給你帶來風險，更不要盲目進行投資，要把握經濟水平和投資理財知識，這樣可以有效控制好投資所帶來的風險。